残価設定ローンやカーリースといった言葉を耳にしたことがある方も多いのではないでしょうか。どちらもクルマの購入に関連する言葉ですが、詳しい内容までは知られていないのが現状です。
そこで今回は、残価設定ローンやカーリース、おすすめのサービス、プランの紹介をしていきます。耳にしたことがあるけれど詳しく知らない方や利用を検討しているけれど悩んでいる方は参考にしてみてください。
残価設定ローンとは
まず「残価」とは、残存価格ともいい、数年後のクルマの価値のことを指します。
例えば、300万円で購入したクルマの価値が3年後には100万円になった場合、この100万円にあたる部分が残価となります。新車は3〜5年で購入時の2分の1〜3分の1の価値となることが一般的です。
そして「残価設定ローン」とは、上記の残価を考慮して組むローンのことを指します。ここでは残価設定ローンについて詳しく紹介していきます。
残価設定ローンの仕組み
残価設定ローンとは、新車購入時に数年後の下取り価格を考慮した上で、支払うローンのことです。
例えば、400万円の新車を36回払い（3年間）の残価設定ローンで購入したとして3年後の残価（残存価格）が200万円と仮定します。
35回目までは400万円から残価を差し引いた200万円を分割して返済していき、36回目で据え置いた残価の200万円をクルマの返却をすることで清算します。
つまり残価設定ローンの仕組みは、クルマを返却することを前提にあらかじめ車両価格から残存価格を据え置き、残りの金額を分割払いする構造となっています。
残価設定ローンのメリット
残価設定ローンには、そのほかの支払い方法とどのような違いがあるのでしょうか。ここではメリットを紹介していきます。
支払額を抑えることができる
残価設定ローンの第1のメリットとして、月々の支払金額を安く抑えられる特徴があります。残価を差し引いた金額を設定して支払いを進めていくため、通常のローンと比べて月々の返済金額が安くなります。
グレードの高いクルマも選択肢に入れられる
第3のメリットは、支払金額に余裕があればよりグレードの高いクルマを選べる点です。月々の返済金額が安くなるため、一括などの支払いでは選べなかったクルマを選択肢に入れることができます。
残価設定ローンの注意点
残価設定ローンの注意点としては、返却時の査定で車両価値が残価を上回った場合差額は返金されます。例えば、残価を100万円と設定していたが、返却時の査定では150万円となった場合、差額の50万円は返金されます。ただし、下記の理由で車両価値が残価を下回った場合、差額を清算する必要があるため注意が必要です。
・契約時の条件以上に走行距離が多くなる
・車体に傷ができる
・事故で修理をする
また、据え置かれた残価に対しても金利手数料はかかるため、その点にも注意しておきましょう。
カーリースとは
カーリースはクルマを購入するのではなく、あらかじめ利用したい期間を決めて契約し、その期間内であれば自由にクルマを利用できるサービスです。システムとしては契約者が選んだクルマをカーリース会社が購入し、契約者は毎月決められた料金を支払います。
つまり、クルマの使用者は契約者となりますが、クルマの所有者はカーリース会社のものとなります。リース期間が終わったらカーリース会社に返却する方法以外に、法人契約でなければ自分のクルマにすることができるサービスもあります。その際は、個人契約である必要があり、法人契約の場合はカーリス会社に返却しなくてはいけません。
カーリースの仕組み
カーリースは契約満了時の残価（売却予想価格）を除いた車両価格から、リース料金を割り出します。そのため、カーリースの仕組みは上述した残価設定ローンに似た仕組みでもあります。残価設定ローンとの大きな違いは、残価設定ローンでは維持費が別途かかってしまうがカーリ―スでは維持費（ガソリン代・駐車場代は除く）がリース料金に含まれている点にあります。
またリース料金には、諸経費（登録諸費用やメンテナンス費用）なども加算されます。契約満了時には、下記のような様々な方法を選べるのもカーリースの特徴です。
・乗り換え
・再リース
・買い取り
・返却（清算）
カーリースのメリット
カーリースには、そのほかの支払い方法とどのような違いがあるのでしょうか。ここではメリットを紹介していきます。
車両価値が残価を上回ったときに差額が返ってくる
カーリースのメリットとしては、、査定で車両価値が残価を上回った際に、差額が返金されることが挙げられます。但し、これはオープンエンド契約（残価を契約者に開示する契約）の場合に限るので注意が必要です。例えば、残価を50万円と設定していたが、査定では100万円となった場合に差額の50万円が返金されるようになっています。
購入時以外の諸費用が含まれている
リース料金に契約期間中の各種税金や自賠責保険料、車検費用などが含まれている点もカーリースのメリットです。
手続きの手間も省ける上に、支出を抑えることも可能となっています。また、クルマ選びから審査申し込みまでウェブ上で完結することもできます。
カーリースの注意点
カーリースの注意点として、契約期間中に事故に遭った場合、解約になる可能性があります。また契約を続けられたとしても、クルマの価値が大きく下がった場合は契約終了時に清算しなければなりません。
また月額料金に税金や手数料も含まれているため、残価設定ローンより月々の支払金額は高くなりがちです。
残価設定ローンもカーリースも安心のプレミア
ここまで、残価設定ローンとカーリースのメリットや特徴について紹介してきました。どちらが自分に適しているのかわからない方もいらっしゃるのではないでしょうか。そんなときには残価設定ローンもカーリースも安心して利用できる「プレミア」に相談してみてはいかがでしょうか。
ここではカーリースの「カープレミアクラブリース」と残価設定ローンのサービス「残価据置きプラン」について詳しく説明していきます。
カーリースは新車購入時の一時的な支払いも不要、毎月定額で支払い
カープレミアクラブリースのおもな特徴として、リース満了まで故障保証を付帯したプランがあります。メーカー保証（一般保証3年・特別保証5年）を、それぞれリース期間満了まで延長してくれるため、高額修理のリスクが軽減され、安心してカーライフを満喫することができるでしょう。
選べる3種類のメンテナンスプランでは、ご希望に合ったプランの選択が可能です。アフターサポートに不安を持っている方でも、安心して利用することができます。
また、国内主要メーカー（トヨタ・ホンダ・日産・マツダ・スズキ・SUBARU・ダイハツ・三菱）をはじめ、様々な車種を取り揃えています。
「残価据置きプラン」は月々の支払いを軽くしワンランク上のクルマを気軽に
「残価据置きプラン」は、月々の支払金額を抑えたい、支払金額を変えずにワンランク上のクルマに乗りたいと考えている方におすすめのプランです。
車両本体価格の一部を据え置くプランで、毎月の支払いは据置分を差し引いた料金のため、月々の支払金額の負担を軽減することが可能です。また、契約満了時に乗り続けるか乗り換えるかなど選ぶことができ、契約者のニーズに合わせ柔軟に対応することができます。
まとめ
今回は残価設定ローンとカーリースについて紹介いたしました。内容が少し似ているためどちらが良いのか区別しづらいですが、今回紹介したように月々の支払いや名義の違いなどがあります。
残価設定ローンやカーリースに興味がある方は、プレミアを活用してみてはいかがでしょうか。お客様のライフプランに合わせて最適なプランをご提案いたします。安心してご利用いただける上に、購入後のサポートも行っているため、カーライフを満喫することができます。
